Versicherungs-Glossar
18 Begriffe aus dem gewerblichen Versicherungswesen – verständlich erklärt.
B
- Betriebshaftpflicht
- Versicherung gegen Schadensersatzansprüche Dritter, die durch betriebliche Tätigkeiten, Produkte oder Dienstleistungen entstehen. Sie schützt vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
- Betriebsunterbrechung
- Versicherungssparte, die entgangene Einnahmen und laufende Fixkosten abdeckt, wenn der Betrieb infolge eines versicherten Schadens vorübergehend stillsteht.
C
- Cyberversicherung
- Spezialversicherung gegen finanzielle Folgen von Cyberangriffen, Datenverlust, Betriebsausfällen durch IT-Störungen und Haftpflicht aus Datenschutzverletzungen.
D
- D&O (Directors & Officers)
- Managerhaftpflichtversicherung für Geschäftsführer, Vorstände und leitende Angestellte. Sie schützt vor persönlicher Haftung bei Fehlentscheidungen im Rahmen der Unternehmensführung.
E
- Elementarschaden
- Schäden durch Naturereignisse wie Überschwemmung, Starkregen, Erdbeben oder Erdrutsch. Standard-Gebäudeversicherungen decken diese Risiken meist nur mit Zusatzbaustein ab.
- Ertragsausfall
- Entgangene Gewinne und Einnahmen, die ein Unternehmen infolge eines versicherten Schadensereignisses nicht erzielen kann. Oft synonym mit Betriebsunterbrechungsversicherung verwendet.
G
- Gebäudeversicherung
- Versicherung des Gebäudewerts gegen Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und weitere versicherte Gefahren. Grundlage für Immobilien- und Gewerbeobjekte.
H
- Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht
- Haftpflichtversicherung für Eigentümer und Verwalter von Immobilien. Sie deckt Ansprüche aus Personen- und Sachschäden, die durch das Grundstück oder Gebäude verursacht werden.
K
- Kautionsversicherung
- Ersatz für Barkautionen bei Verträgen, Ausschreibungen oder Mietverhältnissen. Die Versicherung stellt dem Begünstigten eine Bürgschaftsurkunde aus und entlastet die Liquidität.
M
- Maschinenbruch
- Versicherung gegen unvorhergesehene Beschädigung oder Zerstörung von Maschinen und technischen Anlagen durch innerbetriebliche Ursachen wie Materialermüdung oder Bedienungsfehler.
- Mietausfall
- Versicherung entgangener Mieteinnahmen, wenn eine vermietete Immobilie nach einem Schaden nicht nutzbar ist. Besonders relevant für Vermieter und Immobilieninvestoren.
R
- Rechtsschutz
- Übernimmt Kosten für anwaltliche Beratung, außergerichtliche und gerichtliche Verfahren in vereinbarten Rechtsgebieten – z. B. Arbeits-, Vertrags- oder Steuerrecht.
S
- Sachversicherung
- Oberbegriff für Versicherungen, die bewegliche und unbewegliche Sachen gegen Schäden absichern – z. B. Inhalts-, Gebäude- und Maschinenversicherung.
- Selbstbeteiligung
- Vereinbarter Eigenanteil des Versicherungsnehmers pro Schadenfall. Eine höhere Selbstbeteiligung senkt in der Regel die Prämie, erhöht aber das Risiko im Schadenfall.
- Summen- und Konditionsdifferenzdeckung
- Zusatzversicherung, die Deckungslücken oder Unterversicherung in einer bestehenden Police schließt – etwa wenn Versicherungssummen oder Bedingungen nicht ausreichen.
T
- Transportversicherung
- Schützt Waren und Güter während Transport auf Straße, Schiene, See oder Luft gegen Verlust, Beschädigung oder Diebstahl.
U
- Umwelthaftpflicht
- Haftpflichtversicherung für Schäden an Umwelt und Dritten durch Umweltbeeinträchtigungen – z. B. Boden- oder Gewässerverunreinigung in Produktions- und Industriebetrieben.
- Unterversicherung
- Liegt vor, wenn die vereinbarte Versicherungssumme den tatsächlichen Wert deutlich unterschreitet. Im Schadenfall kann die Entschädigung dann anteilig gekürzt werden.
Insurance Glossary
18 commercial insurance terms – explained in plain language.
B
- Building insurance
- Insurance of building value against fire, water damage, storm, hail, and other insured perils. A core cover for commercial and real estate properties.
- Business interruption
- Insurance line covering lost revenue and ongoing fixed costs when operations temporarily cease due to an insured event.
C
- Cargo / transport insurance
- Protects goods in transit by road, rail, sea, or air against loss, damage, or theft.
- Commercial liability insurance
- Insurance against third-party claims arising from business activities, products, or services. It covers personal injury, property damage, and financial losses.
- Cyber insurance
- Specialized insurance against financial consequences of cyberattacks, data loss, IT-related business outages, and liability from data protection breaches.
D
- D&O (Directors & Officers)
- Directors and officers liability insurance protecting executives against personal liability for management decisions and governance errors.
- Deductible / excess
- Agreed portion of each claim borne by the policyholder. A higher deductible typically lowers premiums but increases out-of-pocket exposure per loss.
E
- Environmental liability
- Liability insurance for environmental harm and third-party damage from pollution, such as soil or water contamination in industrial operations.
L
- Legal expenses insurance
- Covers costs of legal advice and out-of-court or court proceedings in agreed areas of law, such as employment, contract, or tax matters.
- Loss of earnings
- Lost profits and revenue a business cannot generate following an insured loss event. Often used interchangeably with business interruption coverage.
M
- Machinery breakdown
- Insurance against unforeseen damage to machinery and technical equipment from internal causes such as material fatigue or operating errors.
N
- Natural hazard damage
- Damage caused by natural events such as flooding, heavy rain, earthquakes, or landslides. Standard building policies typically require an additional natural hazards extension.
P
- Property insurance
- Umbrella term for insurance covering movable and immovable property against damage, including contents, buildings, and machinery policies.
- Property owner liability
- Liability insurance for property owners and managers covering claims from personal or property damage caused by the premises or building.
R
- Rental loss
- Insurance for lost rental income when a leased property becomes unusable after a covered loss. Especially relevant for landlords and real estate investors.
S
- Surety bond / guarantee insurance
- Alternative to cash deposits for contracts, tenders, or leases. The insurer issues a guarantee certificate to the beneficiary, preserving working capital.
T
- Top-up / difference-in-conditions cover
- Supplementary cover closing gaps or underinsurance in an existing policy when sums insured or policy conditions are insufficient.
U
- Underinsurance
- Occurs when the agreed sum insured is significantly below actual value. In a claim, compensation may be reduced proportionally.